미래에셋 퇴직 연금 irp 계좌 개설부터 해지까지(자주 묻는 질문)

많은 분들이 궁금해하시는 미래에셋 퇴직 연금 irp (개인형퇴직연금)  계좌 개설부터 해지에 대한 자주 묻는 질문들을 정리해봤어요.

 

퇴직연금 관리는 우리의 노후를 책임질 중요한 자산인 만큼, 꼼꼼히 알아두시면 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

📌 IRP란 무엇인가요?

IRP는 '개인형 퇴직연금'으로, 재직 중 근로자가 여유자금으로 추가 납입한 가입자 부담금과 퇴직 시 받은 퇴직금을 적립하여 운영하다가 은퇴 시 일시금이나 연금으로 수령하는 나만의 퇴직연금제도입니다.

 

재직 중에도 추가 납입을 통해 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

📌 IRP 계좌의 주요 혜택은 무엇인가요?

✅세액공제:

연간 1800만원까지 추가 납입 가능하며, 900만원 한도 내에서 납입금의 12%까지 세액공제 혜택

 

✅안정적인 노후 자금:

55세 이후 연금으로 수령하면 최대 5.5% 정도의 낮은 연금소득세만 부담

 

✅다양한 투자 상품:

주식, ETF, 채권 등 다양한 금융상품에 투자 가능

 

✅복리 효과:

장기 투자를 통한 복리 효과로 노후 자금을 효율적으로 증식

 

 

 

 

 

📌 미래에셋 퇴직 연금 irp 계좌 개설 방법은?

미래에셋 퇴직 연금 irp 계좌는 PC 웹에서는 개설이 안 되고, 앱을 통해 개설해야 합니다.

 

1. 미래에셋증권 M-STOCK 앱 설치
2. 로그인 후 → 준비하기 → 계좌개설 → 개인 계좌개설 선택
3. 개설 가능 계좌 전체보기에서 '퇴직연금(개인형IRP)' 선택
4. 신분증 촬영 및 본인 인증 후 계좌 개설 완료

※ 미리 신분증을 준비해두시면 편리합니다!

 

 

 

 

 

 

 

 

📌 미래에셋 IRP 계좌 입금은 언제까지 가능한가요?

✅IRP 계좌 입금은 영업시간인 08:00~16:00 이내에만 가능합니다.

 

✅특히 연말 세액공제를 위한 입금 마감일은 해당 연도 마지막 영업일 오후 4시까지입니다.

 

 

 

 

 

📌 가입자부담금 계좌와 퇴직금 계좌의 차이는?

✅가입자부담금 입금계좌:

본인이 직접 추가 납입하는 금액을 입금하는 계좌로, 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

✅퇴직금 입금계좌:

퇴직 시 회사에서 지급하는 퇴직금이 입금되는 계좌로, 본인이 직접 입금하면 안 됩니다.

 

⚠️ 주의: 두 계좌를 혼동하여 잘못 입금하는 실수가 많으니 꼭 확인하세요!

 

 

 

 

📌 잘못 입금했을 때는 어떻게 처리하나요?

✅가입자부담금을 퇴직금계좌로 잘못 입금한 경우:

 

1. 연금자산관리센터(1588-5577)로 전화하세요.
2. 유선으로 가입자부담금 이전신청을 하고 본인확인 절차를 거치면 처리 가능합니다.

 

 

 

 

📌 IRP 계좌에서 발생하는 수수료는 얼마인가요?

미래에셋 IRP 계좌의 수수료는 두 가지가 있습니다:

 

1. 운영관리기관 수수료: 약 0.2% (1억원 미만 기준)
2. 자산관리기관 수수료: 약 0.1% (1억원 미만 기준)

총 약 0.3%의 수수료가 발생하지만, 상황에 따라 수수료 할인이 적용될 수 있습니다.

 

 

 

 

 

📌 IRP 계좌의 투자 상품은 어떻게 선택해야 하나요?

IRP는 노후 자금이므로 안정성을 고려해야 합니다. 미래에셋은 위험자산과 안전자산을 적절히 배분하는 것을 권장합니다:

 

• 위험등급이 높은 투자는 총 70%까지 가능
• 나머지 30%는 안전자산에 투자하는 것이 바람직 함

상품 검색은 미래에셋 웹사이트나 앱에서 쉽게 가능하며, ETF, 펀드, 예금 등 다양한 상품을 검색하고 투자할 수 있습니다.

 

 

 

 

📌 IRP 계좌는 어떻게 해지하나요?

IRP 계좌는 일반적으로 55세 이후에 연금 또는 일시금으로 수령할 수 있습니다. 그 이전에 해지하려면 아래와 같은 특별한 사유가 필요합니다:

 

 

✅무조건 해지 가능한 경우:

• 가입자가 사망한 경우
• 가입자가 해외이주하는 경우
• 가입자가 부득이한 사유(파산선고, 개인회생절차개시 등)로 해지가 필요한 경우

 

 

✅담보대출이 가능한 경우:

• 무주택자의 주택구입
• 가입자, 배우자, 부양가족의 6개월 이상 요양 비용
• 가입자가 파산선고를 받은 경우
• 가입자가 개인회생절차개시 결정을 받은 경우

해지 시에는 상당한 세금이 부과될 수 있으므로 정말 필요한 경우가 아니라면 해지를 권장하지 않습니다.

 

 

 

 

📌 IRP 수령 시 세금은 어떻게 되나요?

1. 연금 수령 시: 연금소득세 최대 5.5% 정도만 부담 (가장 유리)
2. 일시금 수령 시: 퇴직소득세 적용 (연금 수령보다 세율이 높음)
3. 중도 해지 시: 기타소득세(16.5%) 부과 + 추가 과세

현재 기준으로 사적연금이 연 1,500만원 이상이면 종합소득세 부과대상이 되니, 수령 계획 시 이를 고려하는 것이 좋습니다. (월 125만원 이상)

 

 

 

 

 

📌 다른 금융기관의 IRP를 미래에셋으로 이전할 수 있나요?

✅네, 가능합니다!

다른 금융기관의 IRP를 미래에셋으로 이전할 때는:

 

1. 이전용으로 계좌를 개설해야 기존 계좌의 가입일자가 유지됩니다.
2. 2024년 10월부터는 타 증권사 간에도 상품잔고 그대로 이관 가능합니다. (이전에는 현금화 후 이전 필요)

 

 

IRP는 노후를 대비하는 중요한 금융상품이에요. 매년 조금씩이라도 꾸준히 납입하면 연말정산 세액공제도 받고, 노후 자금도 차곡차곡 쌓을 수 있답니다. 

 

 

 

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